La transformación digital ha dejado de ser una opción para convertirse en una cuestión de supervivencia paréala banca. Sin embargo, a pesar del entusiasmo por la IA generativa, sus beneficios aún no terminan de materializarse. Así lo revela el nuevo informe Intelligent Banking: The Future Ahead, elaborado por SAS y The Economist Impact, que arroja una conclusión preocupante: más de la mitad de los directivos bancarios a nivel global admite que sus proyectos con IA no han generado beneficios tangibles.
Lejos de frenar la adopción, esta constatación ha llevado a muchas entidades a replantearse sus estrategias. El informe, basado en una encuesta a 1.700 ejecutivos de bancos y fintechs de todo el mundo, muestra que el 90% de los encuestados ya ha implementado alguna forma de IA generativa. La tecnología está transformando funciones clave como la detección de fraudes y el análisis de riesgos, pero su despliegue eficaz requiere algo más que algoritmos avanzados: demanda visión, gobernanza y adaptación cultural.
En un entorno dominado por la volatilidad económica, la ciberseguridad se perfila como el gran frente abierto. Según el informe, el 80% de los líderes financieros anticipa que los ciberataques y los delitos financieros serán sus principales amenazas durante la próxima década. La inteligencia artificial aparece aquí como un aliado esencial para fortalecer la defensa frente a amenazas sofisticadas como los deepfakes.
“La IA puede generar operaciones más ágiles y experiencias personalizadas, pero también plantea riesgos éticos, operativos y normativos”, advierte Melanie Noronha, analista de Economist Impact, quien subraya la necesidad de equilibrio entre innovación y responsabilidad.
Una visión que comparte Mónica Gutiérrez, Private Sector Sales Manager en SAS para España: “El futuro no espera, y tampoco deberían hacerlo los líderes bancarios. Aquellos que integren la inteligencia artificial de manera estratégica y apuesten por la innovación responsable no solo superarán los desafíos actuales, sino que también liderarán la redefinición de una industria en plena evolución”.
Las cinco palancas para no quedarse atrás
Más que un reto técnico, el verdadero desafío reside en cómo escalar el uso de la IA dentro de las organizaciones. El informe identifica cinco claves que marcarán la diferencia entre quienes lideren el cambio y quienes lo sufran:
- Alianzas estratégicas con fintechs y grandes tecnológicas para ampliar capacidades.
- Gobernanza ética de datos e inteligencia artificial, como base de la confianza.
- Transparencia y protección del cliente, especialmente en la gestión de datos personales.
- Automatización regulatoria, como vía para cumplir normativas cada vez más exigentes.
- Modernización tecnológica y del talento, para acelerar la innovación sin fricciones.
Hacia una innovación regulada
El informe también destaca un giro optimista: el 68% de los encuestados considera que las nuevas normativas sobre IA, blockchain y banca abierta no suponen un freno, sino un estímulo para una innovación más responsable. Bancos como Standard Chartered o DBS Bank ya están adoptando modelos de gobernanza específicos que permiten avanzar sin renunciar a la transparencia y la seguridad.
Frente a un escenario de tipos de interés volátiles y restricciones de liquidez, los bancos que mejor aprovechen el potencial de la inteligencia artificial serán aquellos que sepan integrarla dentro de una estrategia de resiliencia a largo plazo. La era de la “banca inteligente” ya está en marcha, pero aún está por verse quiénes lograrán capitalizarla.
