Que la IA ha venido para quedarse es algo que nadie pone en duda en estos momentos y su incorporación a diferentes procesos empresariales es ya un hecho. Su rápida penetración ha abierto multitud de oportunidades en diferentes áreas y una de las que más puede aprovechar sus beneficios, sobre todo cuando hablamos de la IA generativa, es el sector bancario y financiero, en el que la IA tiene el potencial de cambiar profundamente el funcionamiento de sus departamentos.
El crecimiento de la inteligencia artificial está impulsado principalmente por tecnologías disruptivas como el machine learning, deep learning, big data o la computación cuántica, que pueden apoyar y mejorar de forma exponencial los procesos contables. El trabajo de una entidad bancaria, más allá del contacto con los clientes, pasa por la concesión de préstamos, la detección de fraudes, el modelado de bajas de clientes, pero también se enfrentan a retos como los cambios de normativas, la interpretabilidad de los modelos, las consideraciones éticas y afrontar las nuevas oportunidades que todas estas novedades suponen para el uso de aplicaciones de IA avanzadas.
Los modelos de IA ejecutan las operaciones con una rapidez y precisión sin precedentes, aprovechando los datos del mercado en tiempo real para desbloquear conocimientos más profundos y determinar dónde realizar inversiones. Mediante el análisis de patrones intrincados, en conjuntos de datos de transacciones, las soluciones de IA permiten a las organizaciones financieras mejorar la gestión del riesgo, lo que incluye la seguridad, el fraude o la lucha contra el blanqueo de capitales (AML).
La relación con el cliente
La IA también está cambiando la forma en que las organizaciones financieras se relacionan con los clientes, el punto central del entorno financiero. Todas las entidades han colocado al cliente en el centro y atender sus necesidades de la forma más eficaz e inmediata es un verdadero reto. Los chatbots y asistentes virtuales pueden ofrecer soporte al cliente 24/7, respondiendo preguntas frecuentes y ayudando con transacciones simples, lo que mejora la experiencia del cliente, predice su comportamiento y comprende sus preferencias de compra. Esto hace posible interacciones más personalizadas, una atención al cliente más rápida y precisa, mejorando la calificación crediticia y la creación de productos y servicios innovadores.
¿Ayudará la IA a mejorar el manejo del dinero y la eficacia de los intermediarios financieros?
Según International Data Corp, el presupuesto que dedicarán las empresas financieras y bancarias a la IA llegará hasta 97.000 millones de dólares en 2027, con una tasa de crecimiento anual del 29%. Según sus datos se prevé que las instituciones financieras dupliquen su gasto en inteligencia artificial de aquí a 2027.
Entre los aspectos en los que la aplicación de modelos de IA generativa puede ayudar al mejorar e incrementar la eficiencia en el entorno financiero destacan:
- Análisis de datos: la IA es capaz de procesar grandes volúmenes de datos para identificar patrones y tendencias. Esto ayuda a los bancos a tomar decisiones más informadas sobre préstamos, inversiones y gestión de riesgos.
- Detección de fraudes: una de las áreas críticas del mercado financiero actual es la detección de fraudes. Las herramientas de que disponen deben ser actualizadas continuamente para hacer frente a los nuevos peligros que surgen casi a diario. Los sistemas de IA pueden analizar transacciones en tiempo real para detectar comportamientos sospechosos y prevenir fraudes antes de que ocurran.
- Personalización de servicios: la IA puede analizar el comportamiento y las preferencias de los clientes para ofrecer productos y servicios personalizados, como recomendaciones de inversión o planes de ahorro.
- Automatización de procesos: si nos fijamos en el trabajo diario de una entidad bancaria o financiera, encontramos multitud de tareas repetitivas que en general no aportan mucho valor. La IA puede ayudar a la automatización de tareas como la verificación de documentos y el procesamiento de solicitudes, lo que aumenta la eficiencia operativa.
- Evaluación de riesgos: los modelos de IA pueden evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes de préstamos de manera más precisa, lo que ayuda a los bancos a minimizar pérdidas.
- Ventaja competitiva: la IA ayudará sin duda a las instituciones financieras a fomentar la innovación y mantenerse a la vanguardia de la tecnología, lo que les otorgará una clara ventaja competitiva.
- Regulación y cumplimiento: facilitando el cumplimiento normativo, automatizando la recopilación y el análisis de datos necesarios para cumplir con las regulaciones financieras.
- Criptomonedas y blockchain: como no podría ser de otra manera, la IA jugará un papel importante en el análisis y la gestión de activos digitales, mejorando la seguridad y la eficiencia en las transacciones.
Implementar IA en el entorno bancario no solo mejora la eficiencia, sino que también puede ofrecer una mejor experiencia al cliente. En resumen, la IA está transformando el sector financiero, haciéndolo más eficiente, seguro y centrado en el cliente. A medida que la tecnología avanza, es probable que veamos aún más innovaciones que cambiarán la forma en que interactuamos con el dinero y los servicios financieros. ¡Es un momento emocionante para estar en este campo!
