La industria de servicios financieros está experimentando un gran cambio impulsado por el rápido crecimiento del Banking-as-a-Service (BaaS). Este modelo transformador permite a las empresas no bancarias y fintech integrar de manera fluida productos y servicios financieros, revolucionando la interacción entre empresas y consumidores en el ámbito bancario.
Europa, especialmente España, ha emergido como un actor clave en este dinámico panorama, impulsando el crecimiento de plataformas de Banking-as-a-Service (BaaS). Según el informe «El Estado de las Finanzas Integradas en Europa», el mercado de BaaS se proyecta alcanzar $11.34 mil millones para 2030, impulsando el crecimiento y la innovación en la región.
Las finanzas integradas, que son posibles gracias a la estructura proporcionada por plataformas de BaaS, están transformando rápidamente la industria. Al integrar estos servicios financieros, las empresas pueden ofrecer soluciones financieras a medida sin la necesidad de construir infraestructuras complejas. Esta forma rentable de ingresar al ecosistema financiero permite a las empresas centrarse en sus fortalezas principales y brindar a los clientes una experiencia fluida.
Pero, ¿qué es exactamente el Banking-as-a-Service (BaaS)?
Júlia Turbany, vicepresidenta de ventas de Swan en España, explica que el BaaS es un modelo innovador en el cual estas empresas proporcionan su infraestructura bancaria, incluyendo licencias y APIs, permitiendo a las empresas no bancarias y fintech ofrecer una amplia gama de productos y servicios financieros.
“A través de BaaS, estas empresas pueden integrar funcionalidades bancarias en sus plataformas, eliminando la necesidad de construir una infraestructura costosa y que consume tiempo”, señala.
Beneficios que impactan
Los beneficios de BaaS son numerosos. Al ofrecer una amplia gama de productos y servicios financieros sin la carga del desarrollo y gestión de infraestructuras, las empresas generan nuevas fuentes de ingresos y amplian su alcance a segmentos de clientes previamente desatendidos.
La integración de servicios financieros en plataformas no financieras existentes ofrece a los clientes una experiencia fluida y eficiente, resultando en una mayor participación y lealtad. El éxito de los servicios «Comprar ahora, pagar después» integrados en los procesos del cliente es un testimonio del valor y potencial de las finanzas integradas.
Impulsando los servicios financieros: la era del Banking-as-a-Service y las finanzas integradas
“Además, BaaS permite a empresas no bancarias y fintech acelerar su tiempo de llegada al mercado para nuevos productos y servicios financieros. Al aprovechar la infraestructura existente y el cumplimiento regulatorio proporcionado por los proveedores de BaaS, pueden reducir el tiempo y los recursos necesarios para el desarrollo y lanzamiento de productos, centrándose en el diseño y desarrollo de soluciones personalizadas para adaptarse a las necesidades de los clientes”, complementa Turbany.
La implementación de soluciones de BaaS conlleva importantes eficiencias de costos para empresas no bancarias y fintech, permitiéndoles asignar recursos estratégicamente y centrarse en impulsar un crecimiento empresarial sostenible. Este
enfoque rentable para la innovación financiera fomenta el acceso inclusivo a servicios financieros para poblaciones desatendidas y no bancarizadas en todo el mundo.
¿Qué depara el futuro a BaaS?
Para la vicepresidenta de ventas de Swan en España, el panorama del BaaS es prometedor. “A medida que más empresas reconocen los beneficios de BaaS, se espera un aumento en las asociaciones y colaboraciones entre bancos tradicionales, empresas fintech y otras entidades no bancarias. Estas alianzas aprovecharán las fortalezas y la experiencia de cada parte involucrada, resultando en soluciones financieras integrales y holísticas adaptadas a las necesidades cambiantes de los clientes”, comenta.
Las finanzas integradas seguirán en ascenso, con un enfoque particular en el comercio electrónico B2B. Al integrar productos y servicios financieros en plataformas no financieras, las startups están listas para ofrecer soluciones especializadas a las empresas, como financiamiento para comerciantes, seguros de crédito comercial y opciones de «Comprar ahora, pagar después». Esta integración no solo mejorará las experiencias de los clientes, sino que también impulsará la innovación y ampliará el alcance de los servicios financieros a sectores previamente desatendidos.
En cuanto a la regulación, Turbany considera que, a medida que el ecosistema de BaaS evoluciona, los marcos regulatorios se adaptarán para abordar los desafíos y oportunidades únicos que presenta este modelo transformador. “Los gobiernos y los organismos reguladores reconocen el potencial de BaaS para impulsar la innovación financiera y garantizar la protección del consumidor, como lo hemos visto en la reciente propuesta de la PSD3 de la Comisión Europea. Por lo tanto, las empresas involucradas esperan el desarrollo de directrices y regulaciones más claras, promoviendo operaciones fluidas y fomentando una mayor confianza en el ecosistema”, concluye.
